¿Qué pasa si presto mi número de cuenta bancaria? Matías tiene un familiar que le ha pedido que le «preste» su número de cuenta. Es decir, este familiar quiere que unos pagos que va recibir los depositen en la cuenta de Matías. Este familiar trata de convencer a Matías alegando que situación crediticia en los bancos es complicada y que necesita urgente esos depósitos. Ante tal situación Matías nos consulta las implicancias de prestar su número de cuenta a dicho familiar.
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1.Responsabilidad como titular de una cuenta bancaria
Es importante que Matías tenga siempre en consideración que es el titular de la cuenta bancaria, es quien abrió dicha cuenta en un determinado banco. Por consiguiente, es responsable del origen de los fondos de su cuenta y las correspondientes transacciones.
Cabe precisar que «prestar» una cuenta bancaria no es delito. Sin embargo, se debes tener en cuenta quién está depositando dinero. Además, deber saber cual es la finalidad o propósito de esos pagos en tu cuenta.
Esto significa que si prestas tu número de cuenta bancaria pierdes el control de saber el origen de los depósitos. Peor aún, es probable que desconozcas cuando recibas grandes cantidades de dinero de terceras personas.
En esta línea, todas las entidades bancaria, recomiendan que no prestes tu cuenta a nadie, pues eres responsable de todo lo que suceda en dicha cuenta.
2.¿Qué pasa si presto mi número de cuenta bancaria?
Frecuentemente escuchamos casos de personas que, de buena fe, «prestan» su número de cuenta a familiares o amistades. No obstante, tal situación puede generarles no solo contingencias tributarias sino también penales.
2.1.Consecuencias tributarias
Una consecuencia obvia sería que tendrías que pagar Impuesto a la Renta (IR), si superas los montos indicados por la Sunat. Sobre el particular, en este artículo explicamos cuales son los montos a partir de los cuales las personas naturales debn pagar IR:
Asimismo, otra consecuencia sería que la Sunat podría notificarte por Incremento Patrimonial No Justificado (IPNJ). Al respecto, el IPNJ es el aumento del valor patrimonial de un contribuyente, sin que este haya podido acreditar su causa, fuente o procedencia. Así, dicho incremento se puede generar a partir del aumento de los activos (bienes) como es el caso del incremento de depósitos en las cuentas bancarias.
De esta manera, para la Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administración (SUNAT), los contribuyentes que deben ser fiscalizados son aquellos que ostentan una elevada capacidad de gasto o riqueza desmedida. Por consiguiente, la entidad notifica esquelas a tales contribuyentes quienes pueden ser sujetos de multas y pagos de IR.
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2.2.Consecuencias penales
Si se realizan transacciones fraudulentas en tu cuenta bancaria podrías verte implicado en casos de fraude o delitos como lavado de activos o financiamiento de actividades ilícitas y terrorismo.
Hemos mencionado que el prestar una cuenta bancaria no configura delito. Sin embargo, debes saber quién te está depositando y para qué. Caso contrario, podrían procesarte penalmente, por ejemplo, por pertenecer a una organización criminal.
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3.Bono: Soy vendedor que pasa si facturo a nombre de otra persona que no es mi cliente
Si un cliente te pide que por el pago realizado a tu cuenta bancaria emitas una factura pero a nombre de otra empresa con la que no tienes ningún vínculo comercial alguno, estarían incurriendo en el delito de defraudación tributaria. En tal sentido, este tipo de conductas configuran un delito que se sanciona hasta con doce años de cárcel.
Toma nota
- Nunca aceptes si alguien te pide sacar una cuenta de ahorros en cualquier banco y que será esa persona quien utilizará tu cuenta
- Tampoco aceptes si, por ejemplo, tu jefe te pide prestado la cuenta para que depositen el dinero sus clientes.
- Prestar tu número de cuenta bancaria a otras personas puede traer consecuencias graves así se trate de una persona de tu entera confianza.
- En este contexto, podrías verte relacionado con actividades ilícitas consideradas como delitos graves.
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