Como ver mi historial crediticio en Perú

Para  empezar, un historial crediticio es el informe que emite la SBS o una central de riesgos sobre el detalle de los pagos que vamos cumpliendo de acuerdo al programa de pagos. De esta manera evitamos castigos, comisiones o penalidades por la falta de pago.

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1.Importancia del historial crediticio

En caso necesites solicitar un préstamo, una tarjetadecrédito o algún producto financiero en general, las entidades revisan tu calificación crediticia A fin de conocer tu comportamiento financiero. Esto significa que analizan si tienes deudas pendientes y tu puntualidad al momento de efectuar los pagos.

2.Como acceder a tu historial crediticio en Perú

Puedes acceder a dicha información de 2 maneras:

2.1.Reporte de deudas de la SBS

Es un reporte que la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)  pone a disposición  en caso desees verificar el estado actual de tu historial.

El Reporte de Deudas SBS muestra, de manera mensual, la relación de los créditos que has contratado con las empresas del sistema financiero, así como la calificación asignada por dichas entidades, en base a tu comportamiento de pago.

2.2.Por medio de las centrales de riesgo

También puedes tener acceso a esta información a través de las centrales de riesgo. Estas son empresas que  manejan toda la información de los productos financieros que han contratado las personas y cómo están procediendo con su pago.

3.Contenido del Reporte SBS

Además de los datos personales del titular de una deuda (nombres, apellidos y número de DNI), el reporte de deudas de la SBS también contiene el número del código asignado por la SBS y el mes del reporte. En este último caso, se muestra información de los tres últimos meses.

También proporciona la calificación crediticia que al momento de la consulta registra el titular de la deuda: normal, problemas potenciales, deficiente, dudoso y pérdida.

Asimismo, brinda información sobre las entidades financieras con las que mantiene compromisos de pago. Ahí se registra la calificación crediticia para cada uno de los casos, el capital, intereses y comisiones y la deuda total.

Cabe mencionar que este reporte contiene información de deudas con no más de cinco años de antigüedad.

4.Como acceder al reporte SBS

Son 3 maneras mediante las cuales puedes acceder al reporte de deudas SBS

4.1.De manera virtual

Puedes hacerlo de manera virtual, a través de la plataforma digital que la SBS ha habilitado para tal fin. Además, puedes acudir a cualquiera de las oficinas de atención al público de la SBS a nivel nacional. También puedo solicitarlo en la mesa de partes ubicada en su sede central en San Isidro.

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4.2.Oficinas de atención al público de la SBS

En caso acuda a cualquiera de las oficinas de atención al público en Lima o provincias, la entrega del reporte será inmediata y gratuita una vez cada semestre o en caso de rectificaciones. Pero, si desea reportes adicionales el costo es de S/2,50.

4.3.Mesa de partes

Si desea realizar el trámite por mesas de partes, debe completar el formulario de solicitud. Al igual que en el anterior caso, la entrega del reporte es gratuita una vez por semestre o en caso de rectificaciones, pero si solicita reportes adicionales en este caso tendrá que abonar S/8,50. Por esta vía, la entrega se hará efectiva, como máximo, en cinco días hábiles.

En ambos casos, el trámite también puede ser realizado por un tercero adjuntando una carta poder simple.

5.¿Quién puede ver tu historial crediticio?

Las instituciones del Estado o empresas privadas o públicas convocantes a puestos de trabajo que deseen revisar el reporte de crédito de sus candidatos deberán obtener, bajo apercibimiento, el permiso por escrito del postulante en el que se exprese de manera indubitable su conformidad. No obstante, dicha norma excluye de esa disposición a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y a la Superintendencia del Mercado de Valores, así como a las entidades reguladas o supervisadas por esas superintendencias.

Es decir, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y la Superintendencia del Mercado de Valores y sus entidades reguladas o supervisadas, no necesitan consentimiento para acceder al historial crediticio de un titular.

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5.1. Jurisprudencia relacionada 

En 2017, la Dirección General de Transparencia, Acceso a la Información Pública y Protección de Datos Personales (DGTAIPD) indicó que no es necesario el consentimiento del titular para el tratamiento de sus datos personales asociados al historial crediticio. Así, indica que resulta legítimo el intercambio de datos que conlleven a la finalidad de identificar el riesgo crediticio de una persona natural o jurídica. 

Igualmente,  el Tribunal Constitucional (TC) en la sentencia recaída en el expediente 03700-2010-PHD/TC, determinó que el historial crediticio cumple con un “fin constitucionalmente legítimo” 

En ese contexto, el TC señaló que permitir el acceso al historial crediticio de un titular es acorde al principio de proporcionalidad si el tratamiento de esa información se limita a conocer datos crediticios y no otros datos personales.

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